¿Tu empresa podría seguir operando sin su persona más importante?
Si esa persona eres tú, tu socio o tu colaborador clave, su ausencia puede paralizar operaciones, perder clientes o generar deudas que el negocio no puede absorber solo. El Seguro de Persona Clave protege la continuidad de tu empresa — y la prima es 100% deducible de impuestos.
El riesgo no avisa. La deducción fiscal tampoco espera.
OFERTA
El Seguro Persona Clave es una póliza de vida contratada por una empresa sobre la vida de un colaborador cuya ausencia representaría un impacto económico significativo para el negocio.
La empresa es la contratante y la beneficiaria. Si la persona clave fallece o queda inválida durante la vigencia, la empresa recibe la suma asegurada para absorber la pérdida, contratar un reemplazo, cubrir deudas o mantener operaciones. La prima es 100% deducible de impuestos.
Lo que incluye:
- Diagnóstico del impacto: cuánto vale económicamente la persona clave para el negocio y qué suma asegurada tiene sentido contratar
- Recomendación de aseguradora, plan y plazo según la edad de la persona asegurada y el objetivo del negocio
- Explicación del beneficio fiscal: cómo funciona la deducción del Art. 27 Fracc. XII LISR y qué documentación necesita la empresa
- Coberturas adicionales disponibles: invalidez total y permanente, enfermedades graves, devolución de primas al vencimiento
- Acompañamiento en la contratación de principio a fin
- Soporte postventa permanente para cambios, renovaciones y gestión de siniestros
La empresa paga la prima directamente a la aseguradora. Yo no cobro honorarios.
BENEFICIOS
Lo que protege este seguro que ningún otro instrumento cubre
Beneficios:
1. Liquidez inmediata para absorber la pérdida
Cuando una persona clave falta, el negocio no para de tener gastos. Hay nómina, proveedores, rentas y compromisos con clientes que no esperan. La suma asegurada llega directamente a la empresa para que pueda operar sin depender de créditos de emergencia.
2. Capital para encontrar y contratar un reemplazo
Reemplazar a alguien con experiencia, red de contactos y conocimiento del negocio no es rápido ni barato. El Seguro de Persona Clave capitaliza a la empresa para que ese proceso se haga con tiempo y sin presión económica.
3. La prima es 100% deducible de impuestos
A diferencia de otros seguros empresariales, la prima del Seguro de Persona Clave es deducible al 100% bajo el Artículo 27, Fracción XII de la Ley del ISR. Eso significa que el costo real del seguro para el negocio es menor después de la deducción fiscal.
4. Si no pasa nada, recuperas lo pagado
Si la persona clave llega con vida al final del plazo sin haberse declarado un estado de invalidez, la empresa recupera el total de las primas básicas pagadas durante la vigencia. Estuviste protegido todos esos años — y al final el seguro no te costó nada en términos netos.
5. Protección ante invalidez, no solo fallecimiento
Una invalidez total y permanente puede ser tan disruptiva para el negocio como un fallecimiento. Con la cobertura adicional de invalidez, si la persona clave queda imposibilitada para trabajar, la empresa recibe la suma asegurada y la póliza continúa activa sin más pago de primas.
CARACTERÍSTICAS
Cómo funciona en la práctica
Contratante y beneficiario
La empresa
Asegurado
La persona clave (socio, directivo, técnico especializado)
Rendimiento
Depende del portafolio: conservador, balanceado o dinámico
Cobertura básica
Fallecimiento durante la vigencia
Coberturas adicionales
Invalidez Total y Permanente, Enfermedades Graves, Muerte Accidental, Devolución de Primas al vencimiento
Beneficio fiscal
Prima 100% deducible bajo Art. 27 Fracc. XII LISR
Plazos disponibles
10, 15, 20 años o hasta edad alcanzada (según aseguradora)
Edades de aceptación
De 18 a 70 años dependiendo del plan y plazo
Moneda de contratación
Pesos (MXN), UDI o dólares según aseguradora y plan
OBJECIONES
Lo que me dicen antes de contratar — y lo que les respondo
"Mi negocio es pequeño, esto es para empresas grandes."
Es exactamente al revés. En una empresa grande, la pérdida de una persona se distribuye entre más estructuras. En un negocio pequeño o mediano, hay una o dos personas cuya ausencia puede detener todo. Un socio que maneja las relaciones con clientes clave, un técnico especializado que nadie más sabe reemplazar, un directivo que conoce el negocio de adentro hacia afuera — en esos casos el seguro de persona clave es más necesario, no menos.
"Ya tengo un seguro de vida personal, ¿no es suficiente?"
Son dos cosas distintas. Tu seguro de vida personal protege a tu familia si falleces. El Seguro de Persona Clave protege a tu empresa — y el beneficiario es la empresa, no tu familia. Además, la prima la paga el negocio y es deducible de impuestos, algo que un seguro personal no permite. Pueden coexistir sin problema.
"¿Y si la persona clave renuncia o se va antes de que venza el plazo?"
La empresa puede cancelar la póliza o transferirla según las condiciones de cada aseguradora. También es posible cambiar al asegurado si hay una nueva persona clave en el negocio. Eso lo evaluamos en cada caso — no hay una respuesta única porque depende del plan y el momento en que ocurre.
"No entiendo cómo funciona la deducción fiscal."
La empresa paga la prima del seguro. Esa prima se registra como gasto deducible bajo el Art. 27 Fracc. XII de la LISR, lo que reduce la base gravable del negocio. En términos prácticos: parte del costo del seguro lo absorbe el SAT a través de la deducción. Tu contador puede validar la mecánica — yo te explico la estructura del seguro para que llegues a esa conversación con toda la información.
"¿Y si al final del plazo no pasó nada? ¿Perdí el dinero?"
No, si la persona clave llega viva al final del plazo, la empresa recupera las primas pagadas. Estuviste protegido todos esos años — y al final el seguro no te costó nada en términos netos.
¿PARA QUIÉN ES?
Este seguro es para ti si…
- Eres dueño de un negocio con uno o más socios
- Tu negocio depende de alguien con conocimiento o relaciones irremplazables
- Quieres optimizar la carga fiscal de tu empresa
- Tienes compromisos financieros que dependen de la continuidad del negocio
No es para ti si...
- Eres un profesionista independiente sin colaboradores cuya ausencia impacte la operación
- Si tu negocio aún no tiene ingresos estables o tiene deudas fiscales activas
¿CÓMO COMPRAR?
Así funciona el proceso, de principio a fin
Este no es un seguro que se cotiza en línea con cuatro datos. Requiere entender el negocio, el rol de la persona clave y el objetivo que busca la empresa al contratar. Así es como lo hacemos.
Paso 1 — Agenda tu Check-up Financiero
En 30 minutos identificamos quién es la persona clave en tu negocio, qué impacto económico real tendría su ausencia, qué suma asegurada tiene sentido y qué plazo se ajusta a tu situación. Con eso tengo lo que necesito para hacer una recomendación concreta.
Paso 2 — Te presento una propuesta personalizada
Una cotización con la aseguradora, el plan, la suma asegurada, la prima anual y el beneficio fiscal estimado. Te explico exactamente qué cubre, qué no cubre y por qué esa opción tiene sentido para tu negocio.
Paso 3 — Completamos la solicitud
La contratación incluye un cuestionario de salud sobre la persona asegurada y en algunos casos un examen médico básico dependiendo de la edad y la suma contratada. El contratante es la empresa — necesitamos algunos datos fiscales básicos del negocio para la emisión.
Paso 4 — Tu póliza queda activa
La empresa recibe los documentos, el número de póliza y la constancia para la deducción fiscal. A partir de ese momento el negocio tiene cobertura activa — y tienes acceso directo a mí para cualquier cambio, gestión o siniestro que surja.
PREGUNTAS FRECUENTES
Lo que más me preguntan antes de contratar
¿Quién puede ser considerado "persona clave" en un negocio?
Cualquier persona cuya ausencia genere un impacto económico significativo para la empresa: socios, directivos, gerentes, técnicos especializados, responsables de cuentas clave o cualquier colaborador difícil de reemplazar en el corto plazo. No necesita un título específico — lo que importa es el impacto real de su ausencia en la operación y los ingresos del negocio.
¿Quién paga la prima y quién recibe el beneficio?
La empresa paga la prima directamente a la aseguradora y es también la beneficiaria de la póliza. Si la persona clave fallece o queda inválida durante la vigencia, la suma asegurada llega a la empresa, no a los familiares del asegurado. Para que los familiares reciban algo, la persona necesita tener además un seguro de vida personal propio.
¿La prima realmente es deducible al 100%?
Sí, bajo el Artículo 27, Fracción XII de la Ley del Impuesto Sobre la Renta. La empresa registra la prima como gasto deducible, lo que reduce su base gravable. El efecto fiscal real depende de la tasa de ISR del negocio — tu contador puede calcular el ahorro concreto. Yo te entrego la documentación del seguro necesaria para esa gestión.
¿Se puede asegurar a más de una persona clave en la misma póliza?
En general se contrata una póliza por persona asegurada. Si el negocio tiene dos o tres personas clave, se contratan pólizas independientes — una por cada persona. Eso también permite personalizar la suma asegurada según el valor económico de cada una para el negocio.
¿Qué pasa si la persona clave renuncia o deja la empresa?
La empresa puede cancelar la póliza y recuperar el valor de rescate acumulado, o en algunos planes transferirla a una nueva persona clave. Esto varía según la aseguradora y el plan contratado. Si es una situación probable en tu negocio, lo tomamos en cuenta al elegir el plan desde el inicio.
¿Cuánto tiempo tarda en activarse la cobertura?
La cobertura por fallecimiento accidental aplica desde el primer día. La cobertura por fallecimiento por enfermedad tiene un periodo de espera general de 30 días desde la emisión de la póliza. Condiciones preexistentes pueden tener periodos de espera específicos o quedar excluidas según el cuestionario de salud.
¿La empresa puede deducir también la suma asegurada que recibe?
No — el beneficio recibido por la empresa en caso de siniestro se considera ingreso gravable para el negocio. Lo que es deducible es la prima pagada, no la suma asegurada recibida. Eso lo maneja el contador de la empresa en su declaración anual. Es un detalle importante que siempre aclaro antes de contratar.
¿Tú cobras algo por asesorarme?
No. Mi compensación viene de la aseguradora, no de ti ni de tu empresa. La prima se paga directamente a la aseguradora. Mi incentivo es que el seguro tenga sentido real para tu negocio.
Cuando una persona es indispensable, protegerla también es proteger a la empresa.
Descubre cómo un Seguro Persona Clave puede ayudar a proteger el flujo de efectivo, la operación y el futuro de tu empresa.