Tienes buen ingreso. Tu dinero debería trabajar tan duro como tú.
El Plan de Inversión es un plan de ahorro a largo plazo que genera rendimientos reales, te da beneficios fiscales y tiene la flexibilidad de pausar o ajustar tus aportaciones, así como hacer retiros parciales.
Cada año que pasa sin un plan es rendimiento compuesto que no recuperas. No hay prisa artificial — solo matemática.
OFERTA
El Plan de Inversión es un ahorro estructurado a largo plazo que invierte tu dinero en portafolios diversificados — pesos, dólares, euros o mercados globales — según tu perfil y objetivos.
No es una cuenta bancaria ni un seguro de vida: es un vehículo de inversión con protección patrimonial, beneficios fiscales y flexibilidad real para adaptarse a tu vida.
Lo que incluye:
- Acceso a 19 portafolios de inversión en distintas monedas y niveles de riesgo
- Bono de hasta 100% sobre las aportaciones del primer año
- Inembargabilidad: el dinero dentro del plan está protegido ante cualquier eventualidad legal o económica
- Exención fiscal al cumplir los requisitos de permanencia del Art. 93 LISR
- Flexibilidad para pausar pagos, disminuir aportaciones o hacer retiros parciales desde el mes 19
- Acompañamiento personalizado de principio a fin — te ayudo a elegir el portafolio adecuado y a hacer ajustes cuando tu situación cambie
Plazos desde 10 hasta 25 años. Aportaciones desde $2,000 mensuales. Sin honorarios: pagas directamente a Allianz.
BENEFICIOS
Lo que cambia cuando tu dinero tiene un plan
Beneficios:
1. Tu dinero crece mientras tú sigues con tu vida
Aportas mes a mes y el fondo trabaja en segundo plano. No tienes que monitorear mercados ni tomar decisiones complejas. Yo te ayudo a elegir el portafolio adecuado para tu perfil — y a ajustarlo si algo cambia.
2. Un bono que arranca desde el día uno
Obtienes un bono de hasta el 100% sobre tus aportaciones del primer año — y ese bono genera rendimientos desde que se asigna. No es un regalo de papel: es capital que trabaja desde el inicio.
3. Tu ahorro está blindado
El dinero dentro del plan es inembargable. Si en algún momento enfrentas una demanda, un problema legal o una crisis económica, ese patrimonio no se toca. Los bancos no te dan eso.
4. Beneficios fiscales reales
Al cumplir 60 años de edad y más de 5 años con el plan, los rendimientos quedan exentos de impuestos. Es una ventaja que muy pocos instrumentos de ahorro ofrecen en México.
5. Flexibilidad cuando la vida cambia
A partir del mes 19 puedes pausar pagos hasta 12 meses sin perder el bono, suspender pagos indefinidamente, disminuir o incrementar el monto de tus aportaciones, hacer retiros parciales o pedir un préstamo sobre tu saldo. El plan se adapta — no te castiga por las circunstancias.
CARACTERÍSTICAS
Así funciona el plan, sin letra chica
Producto
OptiMaxx Plus — Allianz
Marco fiscal
Art. 93 LISR — exención fiscal al cumplir permanencia
Plazos disponibles
10 a 25 años
Aportación mínima planes 15–25 años
$2,000/mes
Aportación mínima planes 10–14 años
$3,000/mes
Portafolios de inversión
19 opciones: pesos, dólares, euros, mercados globales
Bono de Fidelidad
Hasta 100% sobre aportaciones del primer año; rendimiento equivalente a inflación + 5% anual, topado al 9%
Periodo inicial - Primeros 18 meses
Sin liquidez, aportaciones forzosas
Periodo flexible - Desde el mes 19
Retiros parciales (mín. $10,000, cargo del 1%), préstamos, pausa de pagos, ajuste de aportaciones
Periodo de descanso
Hasta 12 meses, una sola vez en la vigencia, sin penalización ni pérdida del Bono de Fidelidad
Protección patrimonial
Inembargabilidad por estar en reservas técnicas de Allianz
Diversificación
Traspaso entre portafolios sin costo, una vez al mes (mín. $10,000)
OBJECIONES
Todo lo que necesitas saber
"No sé si puedo comprometerme a pagos fijos durante años."
Los primeros 18 meses son el periodo de compromiso más estricto. Después del mes 19 tienes válvulas de escape reales: puedes pausar hasta 12 meses, suspender pagos, bajar el monto o hacer retiros si lo necesitas. No es una trampa — es una estructura que te cuida a ti y cuida tu inversión.
"¿Y si pierdo mi trabajo o mis ingresos bajan?"
Para eso existe el periodo de descanso: hasta 12 meses sin aportaciones, sin penalización, sin perder el Bono. Si tienes una situación más delicada, lo vemos juntos y encontramos la mejor salida. Mi trabajo no termina al contratar — empieza ahí.
"¿No es lo mismo que un fondo de inversión normal?"
No. Un fondo de inversión común no tiene Bono de Fidelidad, no tiene inembargabilidad y no tiene los beneficios fiscales del Art. 93 LISR. Este plan combina inversión + protección patrimonial + ventaja fiscal en un solo instrumento. Son cosas distintas.
"Los rendimientos no están garantizados."
Correcto — y cualquier asesor que te diga lo contrario te está mintiendo. Lo que sí puedes ver son los rendimientos históricos de cada portafolio y elegir el nivel de riesgo con el que te sientes cómodo. Yo te ayudo a interpretar eso antes de que firmes.
"¿Y si la aseguradora quiebra?"
Allianz es una de las aseguradoras más grandes y sólidas del mundo, con operaciones en más de 70 países. En México está regulada por la CNSF. Tu dinero está dentro de las reservas técnicas de la compañía — un fondo separado y protegido por ley.
"Ya tengo Afore, con eso debería ser suficiente."
Si naciste después de 1997, tu Afore sigue la Ley 97: al retirarte recibirás aproximadamente del 30% al 40% de tu último salario — si todo va bien. Para la mayoría de la gente, eso no alcanza. El Plan de Inversión no reemplaza tu Afore: la complementa para que el retiro sea una opción real, no una emergencia.
¿PARA QUIÉN ES?
Este fondo es para ti si...
- Tienes ingresos estables y quieres que una parte crezca de forma estructurada, no en una cuenta de banco
- Buscas un instrumento con beneficios fiscales
- Quieres construir patrimonio a largo plazo sin tener que monitorear mercados todos los días
- Necesitas flexibilidad — no quieres sentirte atrapado si tu situación cambia
- Ya tienes tu Fondo de Emergencias y quieres dar el siguiente paso
No es para ti si...
- Estás buscando rendimientos rápidos o especulativos — para eso existen otros instrumentos con mayor riesgo
- Tienes deuda de tarjeta de crédito o préstamo personal — en ese caso, lo primero es liquidarlas
¿CÓMO COMPRAR?
Así arrancamos
No hay trámites complicados. El proceso es ordenado y lo hacemos juntos.
Paso 1 — Agenda tu Check-up Financiero
Una videollamada de 30 minutos donde entiendo tu situación: ingresos, metas, tolerancia al riesgo y en qué momento de vida estás. Si el Plan de Inversión no es lo adecuado para ti en este momento, te lo digo.
Paso 2 — Diseñamos tu estrategia
Si decidimos avanzar, te presento una propuesta personalizada: plazo, monto de aportación y portafolio de inversión según tu perfil.
Paso 3 — Contratación directa con Allianz
Tú contratas directamente con la aseguradora. Yo te acompaño en el proceso y resuelvo cualquier duda del contrato antes de que firmes.
Paso 4 — Acompañamiento continuo
Revisamos tu plan periódicamente. Si algo cambia en tu vida — trabajo, ingresos, metas — ajustamos la estrategia. Eso no tiene costo adicional. Es parte del servicio.
PREGUNTAS FRECUENTES
Lo que casi siempre me preguntan sobre el Plan de Inversión
¿Cuánto necesito para empezar?
Desde $2,000 al mes para planes de 15 a 25 años, o desde $3,000 para planes de 10 a 14 años. En el Check-up definimos qué monto tiene sentido para tu situación — no hay un número ideal universal.
¿Cuánto tiempo tengo que mantener el plan?
El plazo mínimo es de 10 años y el máximo de 25. Tú eliges al contratar, según tus metas. El plazo no puede modificarse después — es uno de los pocos datos fijos del plan.
¿Puedo dejar de pagar si tengo un mes difícil?
Sí, desde el mes 19 puedes solicitar un periodo de descanso de hasta 12 meses. Durante ese tiempo no haces aportaciones, no hay penalización y conservas tu Bono de Fidelidad. Se puede pedir una sola vez en toda la vigencia del plan.
¿Puedo retirar dinero antes de que termine el plan?
Sí, desde el mes 19 puedes hacer retiros parciales del Saldo Comprometido con un costo del 1% sobre el monto retirado. El mínimo por retiro es de $10,000 pesos. Una vez que termina el plazo comprometido, los retiros no tienen costo.
¿Qué es el Bono de Fidelidad y cuándo lo recibo?
Es un bono equivalente a hasta el 100% de tus aportaciones del primer año, que Allianz asigna con base en el plazo y monto comprometidos. Genera rendimientos desde que se asigna, pero se integra oficialmente a tu saldo hasta que termina el plazo comprometido.
¿Qué pasa con mis impuestos?
Bajo el Art. 93 de la Ley del ISR, los rendimientos pueden quedar exentos de impuestos al cumplir los requisitos de permanencia. Esto lo revisamos en detalle según tu situación fiscal específica — no es lo mismo para todos.
¿Mi dinero está seguro si Allianz tiene problemas?
El dinero del plan está dentro de las reservas técnicas de Allianz, que están reguladas y supervisadas por la CNSF. Son fondos separados de la operación general de la empresa. Es uno de los respaldos más sólidos disponibles en el mercado mexicano de seguros.
¿Puedo cambiar el portafolio donde está invertido mi dinero?
Sí. Puedes cambiar entre los 19 portafolios disponibles sin costo, una vez al mes. El monto mínimo para traspaso es de $10,000 pesos. Si tu perfil o tus metas cambian, ajustamos la estrategia juntos.
¿También tienes el plan de GNP?
Sí. Trabajo con Capitaliza de GNP, que tiene una estructura similar: permite definir hasta 3 objetivos de ahorro simultáneos con portafolios y horizontes independientes. Si tu situación requiere ese plan, lo evaluamos en el Check-up y decidimos cuál se ajusta mejor a ti.
¿Cuánto cobras por tu asesoría?
Nada. No cobro honorarios. Tus aportaciones van directo a la aseguradora. Mi modelo de negocio no te agrega ningún costo — y eso me da libertad para recomendarte lo que realmente te conviene, no lo que más me conviene a mí.
Dale a tu dinero un trabajo y un objetivo.
Diseñemos una estrategia de inversión alineada con tus metas, plazo y perfil de riesgo para que tu patrimonio crezca con intención, no por casualidad.