Tu dinero trabajando. Sin letra chica, sin sorpresas.
Desde $300,000 pesos tienes opciones que crecen con rendimientos reales — sin comprometerte a pagos mensuales y con la flexibilidad de recuperar tu dinero cuando lo necesites.
Cada mes que tu dinero está en el banco, la inflación lo está comiendo.
OFERTA
El Fondo de Inversión es una póliza de seguro de supervivencia que funciona como vehículo de inversión. Tu dinero entra, se invierte en los fondos que tú eliges y crece con rendimientos reales.
No hay pagos mensuales obligatorios. Tú decides cuándo aportar más. Y dependiendo de tu perfil y horizonte de inversión, hay dos versiones disponibles.
Optimaxx Elite - Para perfiles conservadores que necesitan liquidez en el corto plazo.
- Aportación mínima de $300,000 pesos
- 9 alternativas de inversión en pesos, dólares y euros
- Liquidez disponible en 72 horas, sin cargo por parte de Allianz
- Seguro contra muerte accidental incluido
- Ventajas fiscales bajo Art. 93 LISR: diferir y exentar el pago de impuestos sobre rendimientos
Optimaxx Patrimonial - Para perfiles moderados con visión de largo plazo (5+ años).
- Aportación mínima de $250,000 pesos
- Más de 50 alternativas de inversión en ETFs: acciones internacionales, commodities, sectores y más
- Bono de fidelidad del 7.5% sobre tu aportación inicial al cumplir 5 años sin retiros
- Liquidez al 100% después del 5to año, sin cargo por parte de Allianz
- Fideicomiso incluido sin costo: protección patrimonial, confidencialidad y difícil embargabilidad
El cliente hace sus aportaciones directamente a Allianz. Yo no cobro honorarios. Mi trabajo es asesorarte antes, durante y después de que firmes.
BENEFICIOS
Lo que cambia cuando tu dinero está bien invertido
Beneficios:
1. Rendimientos reales, no nominales
El banco te da una tasa que parece atractiva. Pero cuando le quitas inflación e impuestos, el rendimiento real suele ser cercano a cero — o negativo. Con el Fondo de Inversión, el objetivo es que tu dinero crezca por encima de la inflación.
2. Sin compromisos de pago mensual
No hay fecha límite, ni cargo si un mes no aportas. Haces una aportación inicial y tú decides si quieres agregar más adelante. Ideal para ingresos variables o para quien no quiere un compromiso fijo.
3. Ventajas fiscales que pocos conocen
Dependiendo de tu situación, puedes diferir el pago de impuestos sobre tus rendimientos mientras el dinero permanece invertido. En el caso del Patrimonial, las ganancias en bolsa tienen tratamiento especial bajo la ley. Esto lo revisamos juntos en el Check-up.
4. Tu patrimonio protegido legalmente
En el Patrimonial, el fideicomiso incluido protege tus inversiones ante embargos y garantiza que tus beneficiarios reciban los recursos directamente, sin trámites de herencia. Sin costo adicional.
5. Un asesor contigo después de la firma
Cuando tienes una duda, un retiro que hacer o algo cambia en tu situación financiera, no llamas a un call center. Me llamas a mí. Estoy disponible 24/7 para ti.
CARACTERÍSTICAS
Cómo funciona en la práctica
Optimaxx Elite
Estrategia fiscal Art. 93
Requisito: tener 60 años de edad, y al menos 5 años con el plan
Exento al 100% al cumplir requisitos
Aportación mínima
$300,000 pesos aportación única (sin compromisos periódicos)
Aportaciones adicionales
Desde $10,000 pesos por alternativa
Alternativas de inversión
Pesos, dólares y euros (renta fija y variable)
Liquidez
Disponible en 72 horas sin cargo de Allianz
Saldo mínimo para mantener póliza
$15,000 pesos
Perfil recomendado
Conservador o con necesidad de liquidez en corto/mediano plazo
Edad de aceptación
18 a 69 años
Optimaxx Patrimonial
Aportación mínima
$250,000 pesos aportación única (sin compromisos periódicos)
Aportaciones adicionales
Desde $50,000 (básicas) o $100,000 (premier)
Alternativas de inversión
Más de 50 ETFs: internacionales, commodities, sectores, países
Liquidez
Antes del 5to año - Hasta el 90% del saldo, con cargo del 1% por retiro
Después del 5to año - 100% disponible, sin cargo de Allianz
Bono de fidelidad
7.5% sobre aportación inicial al cumplir 5 años sin retiros
Fideicomiso
Incluido sin costo
Perfil recomendado
Moderado a dinámico, horizonte 5+ años
Edad de aceptación
18 a 69 años
OBJECIONES
Las dudas más comunes respondidas sin rodeos
"Ya tengo dinero en el banco, ¿para qué moverlo?"
El banco no es el enemigo, pero tampoco es tu aliado para crecer. Una cuenta de ahorro tradicional rara vez supera la inflación después de impuestos. El Fondo de Inversión está diseñado para que tu dinero no solo se conserve — sino que crezca en términos reales.
"¿Y si necesito el dinero antes?"
En el Elite, puedes disponer de tu dinero en 72 horas sin que Allianz te cobre por eso. En el Patrimonial, antes del quinto año puedes retirar hasta el 90% con un cargo del 1% — que aplica solo sobre el monto retirado, no sobre todo tu saldo. Después del quinto año, es 100% líquido sin cargos. No es una trampa: es una estructura diseñada para que el dinero rinda a largo plazo.
"¿Mis rendimientos pagan impuestos?"
Depende de tu situación y del producto. En el Elite, bajo el Art. 93 de la Ley del ISR, puedes diferir el pago de impuestos mientras el dinero permanece invertido — y si cumples ciertos requisitos de edad y antigüedad, puedes exentarlos por completo. En el Patrimonial, hay un aviso de ganancias del 10% sobre rendimientos en bolsa.
"¿Es seguro invertir con una aseguradora?"
Allianz es una de las aseguradoras más grandes del mundo, con operaciones en más de 70 países. Tu dinero no queda en manos de un intermediario local — está respaldado por una institución regulada por la CNSF en México. Adicional a eso, como tu asesor, yo te acompaño en cada gestión y soy tu punto de contacto directo si algo no cuadra.
"¿Tú qué ganas con esto?"
Muy buena pregunta, y me la hacen seguido. Cobro una comisión directamente de Allianz, no de ti. Tú pagas tus aportaciones directo a la aseguradora. Yo no toco ese dinero ni cobro honorarios por asesorarte. Mi incentivo es que estés bien atendido y que cuando alguien te pregunte en quién confías para sus finanzas, me recomiendes.
¿PARA QUIÉN ES?
Este plan es para ti si...
- Tienes $300,000 pesos o más en una cuenta de banco o en CETES y sientes que no están creciendo lo suficiente
- Tienes $250,000 pesos o más, un horizonte de 5 años o más y te interesa que tu dinero esté diversificado en ETFs globales
- Tus ingresos son variables y no puedes comprometerte a pagos mensuales fijos
- Quieres garantizar que tus beneficiarios reciban los recursos directamente en caso de fallecimiento — sin trámites de herencia, sin gravamen.
No es para ti si...
- Tienes deuda de tarjeta de crédito o préstamo personal — en ese caso, lo primero es liquidarlas
¿CÓMO COMPRAR?
Así funciona el proceso, de principio a fin
Sin papeleo físico, sin filas, sin trámites complicados. Todo se hace de forma digital y yo te acompaño en cada paso.
Paso 1 — Agenda tu Check-up Financiero
Platicamos 30 minutos para entender tu situación, tu horizonte de inversión y tu perfil. Con eso definimos si el Elite o el Patrimonial es el que más te conviene — o si hay algo que resolver primero.
Paso 2 — Llenamos la solicitud juntos
Desde la app de Allianz, yo abro la solicitud en tiempo real mientras estamos conectados. Llenamos tus datos generales, hacemos tu registro biométrico y firmas digitalmente desde un link que te llega por SMS o correo. No necesitas imprimir ni escanear nada.
Paso 3 — Recibes tu número de póliza y referencias de pago
Al momento de firmar, Allianz te envía un correo con la solicitud firmada, tu número de póliza y las referencias bancarias para fondear tu cuenta. El pago lo haces tú directamente a Allianz — yo no manejo ese dinero.
Paso 4 — Tu póliza se emite y tienes acceso a tu portal
Una vez que Allianz confirma el fondeo, la póliza se activa en aproximadamente 3 días hábiles. Recibes tus accesos al portal y la app de cliente donde puedes ver el desempeño de tu inversión en tiempo real.
PREGUNTAS FRECUENTES
Lo que más me preguntan antes de contratar su fondo de inversión
¿Cuál es la diferencia entre el Elite y el Patrimonial?
El Elite está pensado para perfiles conservadores o para quien puede necesitar su dinero en el corto o mediano plazo. Tiene 9 alternativas de inversión en pesos, dólares y euros, y liquidez disponible en 72 horas. El Patrimonial es para quien tiene un horizonte de 5 años o más, quiere acceso a más de 50 ETFs internacionales y puede mantener su inversión sin tocarla para aprovechar el bono de fidelidad del 7.5%.
¿Qué pasa si necesito mi dinero antes de tiempo?
En el Elite puedes retirarlo en 72 horas sin que Allianz te cobre por eso. En el Patrimonial, antes del quinto año puedes retirar hasta el 90% de tu saldo con un cargo del 1% sobre el monto retirado. Después del quinto año, el dinero es 100% líquido sin ningún cargo de Allianz.
¿Cuánto necesito para empezar?
El mínimo para el Elite es $300,000 pesos. Para el Patrimonial es $250,000 pesos. En ambos casos es una aportación única — no hay compromiso de pagos mensuales. Si quieres agregar más adelante, puedes hacerlo desde $10,000 pesos en el Elite o desde $50,000 en el Patrimonial.
¿Pago impuestos sobre mis rendimientos?
Depende del producto y de tu situación. En el Elite, bajo el Artículo 93 de la Ley del ISR, puedes diferir el pago de impuestos mientras el dinero permanece invertido. En el Patrimonial aplica un aviso de ganancias del 10% sobre rendimientos en bolsa.
¿Mis beneficiarios reciben el dinero sin trámites de herencia?
Sí. En ambos productos puedes designar beneficiarios. En el Patrimonial, el fideicomiso incluido — sin costo adicional — garantiza que reciban los recursos directamente, libres de gravamen y sin necesidad de juicio sucesorio.
¿Es lo mismo que un fondo de inversión de banco o una SOFIPO?
No. La estructura legal es una póliza de seguro de supervivencia, lo que le da ventajas fiscales que un fondo de banco o una cuenta de inversión tradicional no tienen. Además, el respaldo es de Allianz — una de las aseguradoras más grandes del mundo, regulada por la CNSF en México.
¿Tú cobras algo por asesorarme?
No. Mis honorarios los paga Allianz, no tú. Tú fondeás tu póliza directamente a la aseguradora y yo no toco ese dinero. Mi trabajo es que tomes la mejor decisión para tu situación — aunque eso signifique que hoy no sea el momento de contratar nada.
¿Puedo cambiar en qué fondos está invertido mi dinero?
Sí. En el Elite puedes hacer un cambio de alternativa de inversión una vez al mes sin costo. En el Patrimonial puedes hacerlos sin costo y sin límite de frecuencia definida. Tú siempre decides dónde está invertido tu patrimonio.
¿Qué pasa si fallezco mientras la póliza está activa?
Ambos productos incluyen un seguro contra muerte accidental con prima única de $500 pesos descontada de tu aportación inicial. La suma asegurada depende de tu edad al contratar. En el Patrimonial, el fideicomiso garantiza adicionalmente que los recursos lleguen a tus beneficiarios sin gravamen ni trámites sucesorios.
¿Cómo sé que mi dinero está bien?
Una vez emitida tu póliza, tienes acceso al portal y app de cliente de Allianz donde puedes ver el desempeño de tu inversión en tiempo real. Y aparte de eso, estoy disponible para cualquier duda, gestión o revisión que necesites. El seguimiento no termina cuando firmas — ahí es donde empieza mi trabajo.
Tu dinero ya está trabajando. La pregunta es para quién.
Agenda una llamada y construyamos una estrategia de inversión alineada con tus objetivos, plazo y perfil de riesgo.