Un seguro de vida que, si no lo usas, te devuelve lo que pagaste.
El Seguro de Ahorro combina protección por fallecimiento con recuperación de primas. No es inversión, no es ahorro bancario: es la única herramienta que te protege mientras vives y deja algo cuando ya no estés.
Cada año que esperas es un año más caro de contratar — y una suma asegurada menor por la misma prima.
OFERTA
El Seguro de Ahorro es un seguro de vida que combina protección por fallecimiento con recuperación de primas que crecen con el tiempo.
Si el asegurado fallece durante la vigencia, los beneficiarios reciben la suma asegurada. Si no, al finalizar el plazo de pago el contratante obtiene valores garantizados que puede retirar cuando desee.
Lo que incluye:
- Diagnóstico del objetivo: protección vitalicia, herencia garantizada o cobertura temporal con recuperación de primas
- Recomendación de plazo de pago y suma asegurada adecuados a tu perfil
- Comparativo entre aseguradoras según tus necesidades
- Explicación de coberturas adicionales disponibles: invalidez, muerte accidental, enfermedades graves
- Acompañamiento en la contratación de principio a fin
- Soporte postventa permanente: cambios de beneficiarios, seguimiento de valores garantizados y gestión de siniestros
Pagas tu prima directamente a la aseguradora. Yo no cobro honorarios.
BENEFICIOS
Lo que hace diferente a este seguro de cualquier otro
Beneficios:
1. Si no lo usas, recuperas lo que pagaste
Con un seguro de vida tradicional, si llegas al final del plazo sin siniestro, las primas se quedan con la aseguradora. Con el Seguro de Ahorro, al terminar tu periodo de pago recuperas las primas pagadas más un rendimiento real. Estuviste protegido todo ese tiempo — y además recuperas tu dinero.
2. Tu suma asegurada no pierde valor con la inflación
El plan se contrata en Dólar o UDIs — unidades de inversión que se actualizan diariamente con la inflación. Eso significa que la protección que contratas hoy vale lo mismo en términos reales dentro de 10, 20 o 30 años.
3. Puedes pagar por tiempo limitado y estar cubierto de por vida
No tienes que pagar primas toda la vida para tener protección vitalicia. Puedes elegir pagar durante 10, 15 o 20 años — y después de ese plazo la cobertura por fallecimiento sigue activa sin que pagues un peso más. Es una de las estructuras más eficientes para quien quiere protección permanente sin compromisos indefinidos.
4. Puedes garantizar una herencia
Si aseguras a tus papás y te designas como beneficiario, al momento de su fallecimiento recibes la suma asegurada directamente — libre de impuestos y sin trámites sucesorios. Es una herramienta de planeación patrimonial que muy pocos conocen y que funciona de forma completamente legal y garantizada.
5. Protección temporal con fecha de salida definida
Si lo que necesitas es cobertura durante los años en que tus dependientes dependen de ti — mientras los hijos crecen, mientras se paga la hipoteca — puedes contratar por ese plazo específico. Si llegas al final sin siniestro, recuperas lo pagado. Si algo te pasa en el camino, tu familia recibe la suma asegurada completa.
CARACTERÍSTICAS
Cómo funciona en la práctica
Los tres casos de uso principales:
1. Protección vitalicia con devolución de primas
Contratas protección de por vida pero solo pagas primas durante un periodo definido: 10, 15 o 20 años, o hasta cierta edad. Una vez terminado el plazo de pago, la cobertura por fallecimiento sigue activa de forma vitalicia sin costo adicional. Si decides cancelar la póliza, recuperas las primas que pagaste más el rendimiento real acumulado. Ideal para quien busca protección vitalicia con pagos limitados.
2. Herencia garantizada
Tú eres el contratante en la póliza, el asegurado es uno de tus padres y tú eres el beneficiario irrevocable. Al fallecimiento del asegurado, recibes la suma asegurada completa — libre de ISR bajo el Art. 93 LISR y sin necesidad de juicio sucesorio. El monto es definido desde el día que firmas: sabes exactamente cuánto recibirás. Ideal para quien busca garantizar una suma importante de dinero.
3. Protección temporal con devolución de primas
Contratas protección por el tiempo que tus dependientes te necesitan — por ejemplo 20 años mientras los hijos son menores. Si durante ese periodo falleces, ellos reciben la suma asegurada. Si llegas al final del plazo vivo, recuperas las primas que pagaste más el rendimiento real acumulado. Ideal para quien quiere protección con una cobertura de ahorro.
Moneda de contratación
UDI o Dólar
Plazos de pago disponibles
Pago único, 10, 15, 20, 25, 30 años o hasta edad alcanzada
Cobertura básica
Fallecimiento
Coberturas adicionales
Invalidez Total y Permanente, Muerte Accidental, Enfermedades Graves
Beneficio fiscal
Suma asegurada exenta de ISR bajo Art. 93 LISR
Edades de aceptación
Desde recién nacido hasta 70 años dependiendo del plan y plazo
OBJECIONES
Lo que me dicen antes de contratar — y lo que les respondo
"¿No es mejor invertir ese dinero en otra cosa?"
Depende de qué quieras lograr. Si el objetivo es maximizar rendimientos, hay mejores instrumentos para eso — te lo digo sin problema. Pero si el objetivo es garantizar una suma específica para tu familia o para ti mismo al finalizar un plazo, sin riesgo de mercado y con protección por fallecimiento incluida, el Seguro de Ahorro hace algo que ningún fondo de inversión puede hacer: garantizar el resultado.
"¿Y si necesito el dinero antes de que termine el plazo?"
El plan tiene valores de rescate — es decir, puedes cancelarlo antes del vencimiento y recuperar una parte de lo acumulado. No es la forma óptima de usarlo, pero no estás atrapado de por vida. Por eso en el Check-up revisamos si tu liquidez actual te permite comprometerte con el plazo elegido antes de recomendar este producto.
"¿No es muy caro pagar primas durante 20 años?"
La prima depende de la edad del asegurado, la suma asegurada y el plazo de pago. Y hay que verlo en perspectiva: al final del plazo puedes recuperar lo pagado. El costo real del seguro es casi cero en términos netos — pagaste, te protegiste y recuperaste. Lo que sí requiere es disciplina de pago durante el plazo contratado.
"Lo de asegurar a mis papás suena raro, ¿es legal?"
Completamente legal y regulado por la CNSF. Es una figura de planeación patrimonial donde tú eres el contratante, tu padre o madre es el asegurado y tú eres el beneficiario. La suma asegurada que recibes al fallecimiento del asegurado queda exenta de ISR bajo el Art. 93 LISR — igual que cualquier beneficio de seguro de vida.
"¿Qué pasa si mi papá o mamá tiene alguna condición de salud?"
Depende de la condición y la aseguradora. Algunas condiciones preexistentes se excluyen, otras no impiden la contratación. En personas mayores hay un rango de edades de aceptación que varía según el plan y el plazo elegido. Eso lo evaluamos juntos antes de cotizar — no hay una respuesta genérica.
¿PARA QUIÉN ES?
Este fondo es para ti si...
- Quieres protección de por vida sin pagar primas toda la vida
- Quieres garantizar una herencia para ti mismo
- Necesitas cobertura temporal pero no quieres "tirar" el dinero
- Tienes ingresos variables pero quieres comprometerte a largo plazo
No es para ti si...
- Buscas maximizar rendimientos
- Necesitas liquidez de corto plazo
- Tienes deuda de tarjeta de crédito o préstamo personal — en ese caso, lo primero es liquidarlas
¿CÓMO COMPRAR?
Así funciona el proceso, de principio a fin
Este es un producto de largo plazo. Antes de contratarlo necesito entender bien tu objetivo.
Paso 1 — Agenda tu Check-up Financiero
En 30 minutos identificamos cuál de los tres casos de uso aplica para ti, qué suma asegurada tiene sentido, qué plazo de pago se ajusta a tu flujo y qué aseguradora es la mejor opción para tu perfil.
Paso 2 — Te presento una propuesta personalizada
Una cotización concreta con la suma asegurada en Dólares o UDIs, el equivalente en pesos al tipo de cambio del día, la prima anual, el plazo de pago y los valores garantizados proyectados al vencimiento. Sin letra chica, sin sorpresas.
Paso 3 — Completamos la solicitud
La contratación incluye un cuestionario de salud y, dependiendo de la edad del asegurado y la suma contratada, puede requerir un examen médico básico. Yo te acompaño en cada paso del proceso.
PREGUNTAS FRECUENTES
Lo que más me preguntan antes de contratar
¿Qué son las UDIs y por qué me conviene contratar en esa moneda?
La UDI — Unidad de Inversión — es una unidad de inversión creada por el Banco de México que se actualiza diariamente con base en la inflación. Contratar en UDIs significa que tu suma asegurada y tus valores garantizados mantienen su poder adquisitivo real con el tiempo. Si la inflación sube, tu protección sube con ella.
¿Cuánto voy a recuperar al final del plazo?
Depende de tu edad podrías recuperar el total de las primas básicas pagadas más un rendimiento real de aproximadamente 1 a 2 puntos porcentuales por encima de la inflación, expresado en UDIs. El monto exacto en pesos depende del valor de la UDI al momento del vencimiento. En la propuesta personalizada te muestro la proyección con los supuestos vigentes.
¿Puedo asegurar a mis papás aunque sean mayores?
Depende de su edad y estado de salud. En general los planes aceptan asegurados desde recién nacidos hasta los 70 años, dependiendo del plazo de pago elegido. A mayor edad del asegurado, mayor será la prima. Si tus papás tienen alguna condición de salud preexistente, eso se evalúa durante el proceso de suscripción — algunas condiciones no impiden la contratación, otras sí.
¿La suma asegurada que reciben mis beneficiarios paga impuestos?
No. El beneficio por fallecimiento queda exento de ISR bajo el Artículo 93, Fracción XXI de la Ley del Impuesto Sobre la Renta — independientemente de si el beneficiario es un familiar directo o el contratante de la póliza. El dinero llega completo.
¿Qué pasa si dejo de pagar antes de terminar el plazo?
El plan genera valores garantizados desde el tercer año de vigencia. Si dejas de pagar, tienes opciones: rescatar el valor acumulado hasta ese momento, o convertir la póliza en un seguro saldado — es decir, mantener la cobertura por fallecimiento con una suma asegurada menor sin necesidad de seguir pagando. Lo revisamos según tu situación si llegara a ocurrir.
¿Puedo cambiar a mis beneficiarios después de contratar?
Sí. Puedes modificar a tus beneficiarios en cualquier momento durante la vigencia. Es un trámite administrativo que gestiono directamente con la aseguradora en tu nombre.
¿Es lo mismo que un PPR?
No. El PPR — Plan Personal de Retiro — está diseñado para acumular ahorro para el retiro con ventajas fiscales bajo el Art. 151 o Art. 93 LISR. El Seguro de Ahorro está diseñado para combinar protección por fallecimiento con recuperación de primas. Son herramientas complementarias con objetivos distintos. En el Check-up revisamos cuál aplica para tu situación — o si conviene tener ambos.
¿Cuánto tiempo tarda en tener valor de rescate?
Los valores garantizados empiezan a generarse desde el tercer año, aunque son bajos al inicio. El producto está diseñado para mantenerse hasta el vencimiento — rescatarlo pronto significa recuperar menos de lo que pagaste. Por eso antes de contratar revisamos que el plazo elegido sea realista para tu situación financiera.
¿Qué diferencia hay entre aseguradoras?
Todas comparten la misma estructura base: protección por fallecimiento en Dólares, UDIs o Pesos Inflacionados con recuperación de primas al vencimiento. Las diferencias están en los plazos disponibles, las coberturas adicionales incluidas, las edades de aceptación y los valores garantizados proyectados. La elección entre uno y otro depende de tu perfil específico — eso lo definimos en el Check-up con una cotización comparativa real.
¿Tú cobras algo por asesorarme?
No. Mi compensación viene de la aseguradora, no de ti. Tú pagas tu prima directamente a la aseguradora. Mi incentivo es que tomes la decisión correcta para tu situación — incluyendo decirte si este producto no es el más adecuado para lo que buscas.
Convierte tus metas en un plan financiero real
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